El
surgimiento de nuevos canales de financiamiento en México, como las fintech y
el crowfunding representan no sólo un riesgo para los acreditados, sino también
una ventana de lavado de dinero en el sistema financiero, alertó Teodoro
Briseño, director general de TM Sourcing.
Precisó que
el lavado de dinero en México es una problemática que va de “US$15,000 hasta
US$50,000 millones anuales en el sistema financiero mexicano, cifra reconocida
por las propias autoridades, entre ellos la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público, la Unidad de Inteligencia Financiera, la Procuraduría General de la
República y la Cámara de Senadores a través de estudios que ha realizado”.
Este costo
para el sistema financiero, ha hecho que el gobierno mexicano ponga énfasis en
la prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
Cambios a
favor. Prueba de
ello, dijo, fue la Reforma Financiera, que modificó 34 leyes y que hacía más
estricta la normatividad en prevención de este delito. No obstante, “al regular
un sector se genera el efecto cucaracha, en el que la delincuencia organizada
se traslada a canales de menor o nula regulación para seguir con sus
actividades ilícitas y de lavado de dinero”.
Recordó que
a lo largo de los años el sistema financiero mexicano ha ido robusteciendo su
regulación, primero en el sector bancario y más recientemente a los
intermediarios financieros no bancarios, como sofomes, sofoles o cajas de
ahorro. De ahí, la preocupación de que estos nuevos canales de financiamiento a
través del crowfunding y las empresas de fintech, representen un riesgo latente
para todo el sistema financiero en términos de lavado de dinero y para los
propios acreditados, quienes son susceptibles de fraudes a través de estas
plataformas.
A través
del crowfunding y las fintech se mueven millones de pesos y al tratarse de
mecanismos novedosos para el financiamiento están creciendo rápidamente; la
problemática radica en que no se sabe con exactitud quién está detrás de los
préstamos, quién pone ese dinero, ni quien es el acreditado o para qué
utilizará los recursos que obtenga”.
Falta de
control. Vale
recordar que el crowfunding es una plataforma por internet a través de la cual
cualquier persona puede prestar dinero a un tercero; de igual forma cualquiera
podría recibir un financiamiento a través de estas plataformas, cuyos recursos
provienen directamente de los usuarios registrados del sitio.
Bajo estos
modelos de operación nos encontramos en un desconocimiento real de quién está
prestando y cómo se usan los recursos. Por eso hoy no tenemos datos exactos del
lavado de dinero, pero no por la seguridad de que no haya sino por el
desconocimiento de quien opera y cómo opera ese mercado, por la falta de
regulación”.
Marco
jurídico. Recalcó que
si bien no hay datos exactos de la cantidad de lavado de dinero que pudiera
estarse gestando a través del crowfunding y las fintech, estos canales de
financiamiento representan un riesgo que urge regular antes de que el problema
sea más grande. Recordó que estos mercados tienen por lo menos tres años
operando en el país y ya tienen una cartera que debe superar los 200 millones
de pesos, con crecimientos anuales a doble dígito.
Fuentes: Antilavadodedinero
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